フィンテックが門戸開いた、1兆ドルの金融市場

あなたも使う？「銀行」以外の金融サービス

　預金、貸付、送金、決済。これらは銀行が提供する基本的なサービスだが、銀行だけが提供できるサービスだと思ったら大間違いである。まずは、日本に既にある「フィンテック」の事例を紹介する。

　2015年8月24日に1日の利用者が10億人を超えたフェイスブック。そのメッセンジャーアプリを利用して、ユーザー間でお金のやり取りができるようになっている（米国内では米国の銀行が発行したデビットカードの登録が必要）。

　例えば、ランチの割り勘代金を友人に支払ったり、個人間のモノの売り買いの決済手段として使ったり、こまごまとしたお金のやり取りを、メッセージを送るような手軽さで可能にしている。しかも送金手数料は無料だ。日本国内では、楽天銀行の「かんたん振込」サービスと連携している（手数料がかかる場合もある）。

　こうした個人対個人の取引を可能にするサービスのことを、P2P（Peer to Peer）サービスと呼ぶ。これまでは1回ごとの取り扱い金額が少ないうえ、送金する金額に比して手数料が高いなどのハードルがあった。LINE Payも、LINEでつながっている相手ならば、銀行口座の情報を知らなくても、送金することができる。

　米国でさらにユニークなのが、eToroというサイトだ。eToroは、投資に特化したSNS（交流サイト）だ。だが、「いいね」や「フォロー」「シェア」をするのは、投資先や投資ポートフォリオである。しかも、投資先や投資ポートフォリオを提供しているのは、プロの投資家ではない。

個人投資家のポートフォリオに「いいね！」

　個人投資家が自分の投資状況をコミュニティ内で公開しており、メンバーは一定の手数料を払うことで、コミュニティ内で最も成功している個人投資家のマネをできる仕組みだ。金融機関がやれば「投資顧問」というれっきとしたサービスだが、同社はSocial Investment Network（ソーシャル投資ネットワーク）と呼んでおり、すでに世界170カ国に450万人以上のユーザーがいるという。

　個人向けだけではない。今や、書籍だけでなくありとあらゆる商品のEコマースとなったアマゾンは、商品を提供している日本国内を含む中小企業に「アマゾン・レンディング」いうローンを提供している。返済はアマゾンでの売り上げの一部を充てられる。中小企業向けの融資となると与信管理がポイントだが、アマゾンは独自のアルゴリズムを使って手間を省きつつ、リスクを管理している。