中国、新興国のフィンテック拡大の裏に「リープフロッグ」あり

リープフロッグ

　カエル跳び（leapfrog）のように、途上国や新興国が新しいデジタル技術を導入することで、一気に技術革新を進め、経済成長を遂げること。交通・通信インフラなどで、先進国に遅れを取っていた中国やインドでは、2010年代以降、スマートフォンなどのモバイル機器の普及によって、金融サービスと情報技術を結びつけた事業（フィンテック）を拡大させた。電子商取引、キャッシュレス決済、アプリ送金、AI（人工知能）を活用した投融資・保険など多岐に及ぶ。中国政府は現在、「中国製造2025」を掲げ、産業分野でも大規模なリープフロッグに取り組んでいる。

　インドは09年に国民IDシステム「Aadhaar（アドハー）」を導入し、正確な個人認証によって、各種行政サービスの効率化を推進。貧困層に適正な補助金を給付することも可能にした。

　途上国が多いアフリカでも、リープフロッグが顕著に見られる。アフリカの中で比較的近代化が進んでいるケニアでも、以前は人口の約7割が銀行口座を持っていなかった。しかし、スマートフォンを使ったモバイルマネーサービス「M-Pesa」によって、送金・決済から、融資やローンの申請・契約などが可能になり、経済の“血流”の循環が一気に加速・拡大した。これによって、税金の徴収率も向上しているという。医療分野でも、モバイル機器を使った遠隔診断、ドローンを使った輸血用血液やへき地への医薬品の輸送ができるようになった。リープフロッグ現象で、先進国が数十年かけて整備・実現した事業やサービスがわずか数年、数カ月で可能になっている。

『日経キーワード 2022-2023』（日経HR編集部）

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