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銀行の中核をなす勘定系システムにデジタル変革の波が押し寄せている。重厚長大からの脱却で鍵を握るのが、クラウドなど最新ITの活用だ。メガバンクも新技術の活用に乗り出している。

 ふくおかフィナンシャルグループ(FG)が異例のプロジェクトに挑んでいる。

 クラウドを前提に、新銀行の勘定系システムをゼロから構築。新商品・サービスを素早く投入できるような柔軟性の高い仕組みを整備する。「現代の銀行はシステムが競争力そのものだ」。ふくおかFGの横田浩二取締役執行役員は、こう力を込める。

出所:ふくおかフィナンシャルグループの資料を基に日経コンピュータ作成

 ここで言うシステムとは、AI(人工知能)融資など、フィンテック領域だけを指すのではない。「黒子」として銀行を何十年も支えてきた勘定系システムも含む。

20年度開業「みんなの銀行」

 ネット企業など異業種との激しい戦いにさらされている業態では、新商品・サービスの投入スピードを引き上げるために、機能を細分化し、必要ならばすぐに変更できる「疎結合」のアーキテクチャーが標準的になっている。その実現の手段が、アプリを小さなサービスに分割する「マイクロサービス」である。また、利用者の処理負荷に応じてシステムリソースや性能を柔軟に増減できる「パブリッククラウド」も不可欠だ。

 こうした業態のシステムと対極にあるのが従来の勘定系システムだ。機能同士が複雑に絡み合う「密結合」のシステムをメインフレーム上に構築しており、新機能を追加しようにも影響分析に時間がかかる。

 勘定系システムの場合、開発はIT企業主導で、しかも各工程の作業を終えてから次の工程に移行する「ウオーターフォール型」で進めるため、要件の柔軟な入れ替えも難しい。重厚長大な勘定系システムが銀行のデジタルトランスフォーメーション(DX)の足かせになっている。

 ふくおかFGは2020年度中の開業を目指すデジタル専業銀行「みんなの銀行」向けに、マイクロサービスを採用した勘定系システムをゼロから構築している。福岡の地で、これまでの勘定系システムの常識を覆すプロジェクトが進む。

出所:ふくおかフィナンシャルグループの資料を基に日経コンピュータ作成